In een vorige blog schreef ik reeds over de zin van sparen, maar hoe begin je daar nu aan? Sparen is gemakkelijk gezegd, het inkomen is beperkt (bv. bij studenten) of er komen onverwachte kosten om de hoek kijken (bv. bij … ja, bij zowat iedereen denk ik). Van automatisch sparen komt dan vaak weinig in huis.
Automatisch sparen
Maak van sparen een automatisme. Voilà, meer dan dat is het niet. Wie van sparen een gewoonte kan maken komt al een heel eind. Maak er de gewoonte van om minstens iedere maand een deeltje van je zuurverdiende centen opzij te zetten.
Hierdoor spaar je op een vast ritme. Doe je dat tevens ook met een vast maandelijks bedrag dan weet je hoeveel je na bijvoorbeeld een jaar bij elkaar zal gespaard hebben. Zo werk je tevens ook naar een duidelijk doel toe.
Een goede truck om sparen mogelijk te maken is jezelf als het ware een loon uit te keren. Iedere keer dat je loon gestort wordt stort je het bedrag dat je wenst te sparen meteen door naar je spaarrekening. Zo ben je zeker van iedere maand een bedrag te kunnen sparen. De meeste mensen doen dit echter niet. Hun loon wordt gestort en bijgevolg is dat volledige bedrag beschikbaar voor het doen van de maandelijks weerkerende uitgaven (huur, elektriciteit, telefoon, voeding, enz.) en eventuele uitgaven voor vrije tijdsbesteding, amusementsgoederen, comfort, reizen, enz..
Indien op het einde van de maand nog een bedrag overblijft dan kan ook dat extra gespaard worden. Vaak echter zullen er maanden zijn waarin op het einde ervan helemaal niets meer overblijft om te sparen. Daarom is het goed om je spaargedrag om te keren en jezelf dus eerst een loon uit te betalen i.p.v. af te wachten of er op het einde van de maand nog iets overschiet om te sparen.
Het bedrag dat je jezelf uitkeert hoeft niet groot te zijn maar het is alvast een bedrag dat met zekerheid op de spaarrekening terecht komt. De rest van je loon kan dan aangewend worden om al de nodige maandelijkse kosten te betalen. Mocht er op het einde van de maand nog iets overschieten dan kan je dat bedrag zoals reeds gezegd uiteraard ook nog sparen. Doe dit best wel op een aparte spaarrekening.
Deze extra gespaarde bedragen kunnen dan dienen voor onverwachte uitgaven of verder in de (nabije) toekomst geplande uitgaven. Doordat je deze extra spaarcenten op een aparte spaarrekening aanhoudt hoef je niet aan je lange termijn spaarreserve te komen. Vandaar dat het het ook belangrijk is het spaarbedrag dat je jezelf als ‘loon’ uitkeert (en spaart voor de lange termijn) niet te groot te nemen. Op die manier blijft het realistisch om én alle maandelijkse uitgaven én mogelijke tegenvallers te kunnen financieren zonder je lange termijn spaarreserve aan te spreken.
Eenvoudig spaarplannetje
Voor wie moeite heeft de reflex om te sparen zich eigen te maken, heb ik hieronder een eenvoudig spaarplannetje neergepend. Het is eenvoudig en tevens ook geschikt voor mensen die toch willen sparen maar geen al te grote bedragen kunnen opzij zetten. O.m. bijvoorbeeld studenten kunnen zo op een gemakkelijke manier de reflex om te sparen aanleren. Bovendien valt de financiële inspanning best wel mee.
Het spaarplannetje is eenvoudig en bestaat erin om wekelijks 1 euro meer te sparen dan de week ervoor. Beginnen doen we in week 1 met het sparen van slechts één euro. De tweede week sparen we 2 euro, de derde week 3 euro enzoverder tot je een gans jaar iedere week een euro meer dan de week voordien hebt gespaard.
Dit geeft op het einde van het jaar een gespaard totaal van 1378 euro. Niet slecht maar belangrijker is dat je op die manier jezelf een automatische spaarreflex aanleert.
Uiteraard zijn de eerste weken zeer gemakkelijk en zullen de laatste weken de moeilijkste zijn om te sparen. De laatste 4 weken spaar je immers €49 +€50 + €51 + €52 = 202 euro
Het spreekt voor zich dat je op dit eenvoudig spaarplan variaties kan bedenken. Zo kan je in weken dat je meer zou kunnen sparen dat ook effectief ook doen ter compensatie voor weken dat het wat moeilijker zou zijn om te sparen.
Overzicht spaarplannetje
Hieronder een duidelijk overzichtje van wat je wekelijks op die manier spaart.
Week 1: €1 Week 11: 11€ Week 21: €21 Week 31: €31 Week 41: €41 Week 51: €51
Week 2: €2 Week 12: 12€ Week 22: €22 Week 32: €32 Week 42: €42 Week 52: €52
Week 3: €3 Week 13: 13€ Week 23: €23 Week 33: €33 Week 43: €43
Week 4: €4 Week 14: 14€ Week 24: €24 Week 34: €34 Week 44: €44
Week 5: €5 Week 15: 15€ Week 25: €25 Week 35: €35 Week 45: €45
Week 6: €6 Week 16: 16€ Week 26: €26 Week 36: €36 Week 46: €46
Week 7: €7 Week 17: 17€ Week 27: €27 Week 37: €37 Week 47: €47
Week 8: €8 Week 18: 18€ Week 28: €28 Week 38: €38 Week 48: €48
Week 9: €9 Week 19: 19€ Week 29: €29 Week 39: €39 Week 49: €49
Week 10: €10 Week 20: 20€ Week 30: €30 Week 40: €40 Week 50: €50
Het totaal van 1 jaar wekelijks één euro meer sparen dan de week voordien (en te starten met slechts 1 euro) is aldus 1378 euro. Dat is de kracht van jezelf een spaar-automatisme aan te leren. Je spaart immers en eigenlijk wordt je nauwelijks gewaar dat je voor onmiddellijke consumptie minder beschikbaar inkomen hebt.
Meer nog, j zal wellicht merken dat je op de duur meer inspanning zal willen doen om nog meer bij elkaar te kunnen sparen.
Sparen als startbasis voor beleggen
Spaarboekjes kennen dezer dagen maar een magere rente. De geboden interest om een jaar uw centen op een spaarrekening te zetten zijn laag. Toch zijn er nog steeds grote verschillen wat betreft de aangeboden rente bij de verschillende banken. Het loont dus zeker ook nu nog even na te gaan waar je een hogere interestvoet kan te pakken krijgen. Momenteel schommelt de geboden rente vaak tussen 0,11% en ongeveer 1%. Let wel op met banken die een super hoge interest aanbieden. Er zouden wel eens addertjes onder het gras kunnen zitten en dus is het steeds aan te raden je vooraf goed te informeren zodat je spaarcenten veilig zijn.
Uiteraard zijn andere spaarplannetjes evengoed of zelfs nog beter. Bovenstaand plannetje is een leuk voorbeeldje maar wie er in slaagt wekelijks bv. 50 euro te sparen komt op het einde van het jaar aan de mooie som van 2600 euro. Ieder spaart volgens zijn eigen manier en vooral zijn eigen financiële ruimte. Het punt is enkel dat sparen wel degelijk nuttig is en vooral dat zo goed als iedereen kan sparen. Alleen moet men het echt willen uiteraard. Uitvluchten om helemaal nooit en helemaal niets te sparen zijn gemakkelijk gevonden maar daar springt men uiteraard niet ver mee.
Het spaarboekje geeft maar een mager rendement. Toch kunnen spaarcenten uiteraard ook ingezet worden om een hoger rendement te halen. Uiteraard komt dan de beurs al snel in het vizier. Spaarcenten kunnen indien ze op een veilige manier belegd worden een mooi extra rendement opleveren. Over wat veilig beleggen is en hoe je dat kan doen zou mij hier te ver leiden maar je kan er alvast veel meer over lezen in de diverse artikelen op deze site.
Starten met veilig beleggen start immers bij starten met sparen!
Veel spaarplezier en vooral …,
… spaar en beleg veilig!
Mvg, Geert
________________________________________________________________________________________________________________________________
U wil ook leren hoe veiliger te beleggen? Dat kan…
Klik hier en maak uw keuze uit onze 3 voordelige abonnementen.
Ga meteen aan de slag want een risico-beheersend belegger haalt meer rendement met minder risico!
________________________________________________________________________________________________________________________________
